95000 Euro Kredit online beantragen: 95000 Euro Darlehen schnell & problemlos erhalten
Denken Sie schon länger darüber nach, einen 95000 Euro Kredit aufzunehmen? Sie wissen aber nicht, wie Sie das beste Angebot zum günstigsten effektiven Jahreszins finden können? Kein Problem – das Team von Kredit 123 hat sich die Mühe gemacht, wichtige Informationen rund um Ihr individuelles 95000 Euro Darlehen zusammenzustellen. Außerdem können Sie hier einen unverbindlichen Kreditvergleich machen!
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Im Übrigen machen wir keinen großen Unterschied zwischen einem 95000 Euro Kredit und einem 95000 Euro Darlehen, da meist eine Laufzeit von mind. 48 Monaten gewählt wird, was aus unserer Sicht die Bedingung für ein Darlehen ist. Bei Kredit 123 verwenden wir diese Begriffe also synonym.
Voraussetzungen für den 95000 Euro Kredit von der Bank
Wenn Sie einen 95000 Euro Ratenkredit von eine gewerblichen Bankinstitut in Deutschland erhalten möchten, dann gibt es wichtige Voraussetzungen, die zu erfüllen sind, damit Ihre Anfrage überhaupt angenommen und schnell bearbeitet werden kann. Dazu gehören:
- das Vorhandensein eines deutschen Girokontos, worauf der Kredit iHv 95000 Euro überwiesen werden kann
- die Volljährigkeit des Antragstellers, welche durch Personalausweis oder Reisepass überprüft wird
- ein deutscher Wohnsitz in einer deutschen Gemeinde oder Stadt
- Ein regelmäßiges Einkommen, welches die Zahlung der Monatsraten für das 95000 Euro Darlehen sicherstellt
- eine hohe Kreditwürdigkeit, die u.a. durch die SCHUFA-Abfrage überprüft wird
Als Angestellter in der Privatwirtschaft oder im öffentlichen Dienst mit solidem Einkommen gehören Sie zu den Bevölkerungsgruppen, welche diese Voraussetzungen oftmals mit Leichtigkeit erfüllen können. Auch Beamte haben es ähnlich gut, sodass sie generell mit einem schnellen 95000 Euro Beamtenkredit rechnen können. Das ist aber nicht bei allen Antragstellern so, und selbst als gut verdienender Arzt, Jurist, Architekt, Ingenieur oder Rechtsanwalt können Sie auf Hindernisse stoßen.
Das gilt meist dann, wenn Sie freiberuflich oder selbstständig tätig sind. Denn dann ist der Nachweis über ein regelmäßiges und ausreichend hohes Einkommen nicht immer so einfach zu erbringen. Als Unternehmer unterliegt Ihr Monatsgehalt manchmal Schwankungen, die vielleicht saisonal bedingt sind, sich jedoch über das Jahr hinweg gut ausgleichen. Für den Sachbearbeiter ist dies jedoch nicht sofort ersichtlich, weshalb man in diesen Fällen weitere Unterlagen benötigt.
Zusätzliche Dokumente beim 95000 Euro Kredit für Selbstständige & Unternehmer
Wenn Sie zu den selbstständig Tätigen oder Unternehmern gehören, dann wäre es hilfreich, wenn Sie auch die folgenden Dokumente vorbereiten, um eine schnelle Bearbeitung des Kreditantrags gewährleisten zu können:
- eine betriebswirtschaftliche Auswertung, welche z.B. Ihr Steuerberater anfertigen kann
- EÜR, Bilanzen oder Jahresabschlüsse
- die letzten Steuerbescheide vom Finanzamt
- weitere Einkommensnachweise, die z.B. auf Mieteinnahmen, ETFs oder Aktiengeschäfte zurück gehen
Durch diese Dokumente ist es für Banken deutlich einfacher, Ihre finanzielle Situation besser bewerten zu können. Sollte mithilfe dieser zusätzlichen Informationen festgestellt werden können, dass Sie als Gewerbetreibender, Freiberufler oder Unternehmer ein ausreichend hohes Gehalt erwirtschaften, dann stehen die Chancen auf ein schnelles 95000 Euro Darlehen günstig.
Wenn nun nach Prüfung dieser Unterlagen immer noch keine Bewilligung des Kreditwunsches möglich ist, dann kann eine zusätzliche Besicherung die nötigen Argumente liefern.
Mögliche zusätzliche Besicherungen beim 95000 Euro Kredit
Sollten Sie das Geld für Ihr Haus oder Ihre Eigentumswohnung aufwenden wollen, um etwa eine Renovierung vorzunehmen, dann könnten Sie Ihre Immobilie als Kreditsicherheit hinterlegen. Dann würde sich das Risiko für den Gläubiger reduzieren und die Wahrscheinlichkeit für eine Bewilligung des Antrags erhöhen. Das wäre dann eine sachliche Besicherung Ihres 95000 Euro Darlehens. Auch ein Auto oder ein Nutzfahrzeug könnten ggf. als reale Kreditsicherheit fungieren – mit Hilfe einer Sicherungsübereignung.
Personelle Besicherung des 95000 Euro Kredits
Doch auch eine personelle Besicherung wäre möglich, indem Sie z.B. einen Bürgen benennen. Hierbei gibt es verschiedene Möglichkeiten der Bürgschaft, z.B. die Ausfallbürgschaft, die modifizierte Ausfallbürgschaft oder die selbstschuldnerische Bürgschaft. Oftmals wird dabei im engen Bekanntenkreis oder in der eigenen Familie nach einer geeigneten Person gesucht, die sich für den Kreditnehmer verbürgt. Bei Eheleuten bietet sich auch an, den Ehepartner als weiteren Kreditnehmer hinzuzuziehen.
Diese Möglichkeit der Besicherung ist bei Banken besonders gern gesehen, da ein weiterer Kreditnehmer das Risiko für den Kreditgeber am unmittelbarsten reduziert. Meist verfügt ein zweiter Kreditnehmer nämlich über eine hohe Bonität und bezieht ein gutes Gehalt, wodurch Zahlungsausfälle des ursprünglichen Kreditnehmers gut kompensiert werden können.
Tipp: Auch wenn Sie als Beamter oder Arzt meist ohnehin schon recht gute Karten bei den Banken haben, sollten Sie dennoch über die Hinzunahme eines weiteren Kreditnehmers nachdenken, da Sie dann eine noch bessere Bonität haben werden und so die Chancen auf die besten Zinsen und Konditionen erhöhen – jede Reduzierung des effektiven Jahreszinses wird Ihnen am Ende viel Geld sparen!
Obligatorische Anfrage bei der SCHUFA
In jedem Fall werden deutsche Kreditinstitute eine Auskunft bei der SCHUFA Holding AG in Wiesbaden einholen, um den oder die Kreditnehmer bzgl. der jeweiligen Zahlungshistorie zu überprüfen. Die deutsche Wirtschaftsauskunftei sammelt zu jedem Bürger und jedem Unternehmen wichtige Daten, aus welchen der sogenannte SCHUFA-Score ermittelt wird.
Nur wenn dabei eine hohe Punktzahl ermittelt wird, kann davon ausgegangen werden, dass der Kredit auch bedient werden kann. Sollte es in der Vergangenheit öfter zu Zahlungsproblemen gekommen sein – und selbst wenn es um scheinbar unbedeutende Mobiltelefon-Rechnungen ging, die manchmal „unter den Tisch gefallen sind“, dann kann die SCHUFA-Abfrage negativ ausfallen.
Tipp: Holen Sie bis zu einmal jährlich eine Selbstauskunft ein, um auf Nummer sicher zu gehen. Die SCHUFA stellt Ihnen die Daten auf Anfrage kostenlos zur Verfügung, sodass Sie vor dem Kreditantrag nicht unnötig Rätselraten müssen bzgl. Ihrem aktuellen Status. Unter Umständen wurden unlängst beglichene Rechnungen noch nicht gemeldet – dann können Sie ggf. eine Löschung beantragen.
Der 95000 Euro Kredit ohne SCHUFA
Ein 95000 Euro Kredit ohne SCHUFA-Abfrage ist jedenfalls in Deutschland nicht möglich – höchstens ausländische Banken können hier weiterhelfen. Doch möchten wir an dieser Stelle darauf hinweisen, dass dies sicher nicht die günstigste Möglichkeit ist, um an einen Kredit iHv 95000 Euro zu kommen, da es meist hohe Zinsen sind, die hier gezahlt werden müssen.
Außerdem besteht die Gefahr, dass Sie an unlautere Unternehmen geraten, die teilweise sogenannte „Vorkosten“ verlangen – dann sollten alle Alarmglocken bei Ihnen läuten, da in diesen Fällen meist Gauner am Werk sind.
95000 Euro Kredit von Privat als Alternative
Wenn Sie – aus welchen Gründen auch immer – keinen Ratenkredit von einer Bank in Anspruch nehmen möchten, dann würde sich auch die Möglichkeit eines 95000 Euro Kredits von Privat anbieten. Hierbei ist es kein institutioneller Kreditgeber, der Ihnen das Geld aushändigt, sondern eine Privatperson. Meist ist es ein enger Bekannter oder aber ein Verwandter, der als Geldgeber in Frage kommt. Wenn Sie viel Glück haben, dann verzichtet diese Person sogar komplett auf Zinsen, sodass Sie einen 95000 Euro Kredit ohne Zinsen bekommen können.
Vor allem bei Geschäftsgründungen kommt es häufiger vor, dass im privaten Umfeld nach einem Kreditgeber gesucht wird, da viele Banken das Risiko nicht auf sich nehmen möchten. Wichtig ist, dass auch beim Kredit von Privat darauf geachtet wird, dass die Vertragsdetails auch schriftlich festgehalten werden. Achten Sie auch unbedingt darauf, dass aus einem Kredit von Privat nicht aus Versehen eine Schenkung wird, da sonst Schenkungssteuern auf Sie zukommen könnten.
Auch von anonymen Personen kann man Geld erhalten, wobei der Kontakt meist über digitale Plattformen hergestellt wird. Diese verlangen dafür beträchtliche Gebühren, welche bei einer erfolgreichen Vermittlung anfallen und meist vom Kreditnehmer bezahlt werden. Der unbekannte Geldgeber wiederum wird hohe Zinsen für die Bereitstellung der Kreditsumme verlangen, sodass man insgesamt mit hohen Kosten rechnen muss bei dieser Variante.
Gründe und Verwendungszwecke für ein 95000 Euro Darlehen
Viele Menschen nehmen ein 95000 Euro Darlehen auf, um ihr Haus oder Ihre Eigentumswohnung zu renovieren. Dann könnte man auch von einem Modernisierungskredit sprechen. Andere investieren in ein neues Auto, darunter sind es u.a. Nutzfahrzeuge oder Sportwagen, welche durch einen Autokredit finanziert werden. Dann gibt es Menschen, die sich einfach mal einen tollen und extravaganten Urlaub leisten wollen, z.B. als Honeymoon. Oder aber Menschen, die nicht etwa mehr Geld ausgeben wollen, sondern weniger.
Der 95000 Euro Umschuldungskredit
Dank einem Kredit weniger Geld ausgeben zu müssen, ist im Rahmen eines Umschuldungskredits möglich. Vielleicht haben Sie auch schon mindestens einen Kredit aufgenommen, der damals noch zu ungünstigen Konditionen bewilligt wurde. Nun stehen Sie voll im Berufsleben und würden einen viel besseren effektiven Jahreszins bekommen. Sollte die Restsumme noch hoch sein, z.B. einige zehntausend Euro, dann könnte auch in Ihrem Sinn ein 95000 Euro Umschuldungskredit, mit dem Sie eine Sondertilgung vornehmen können, eine sehr gute Idee sein!
Oftmals werden bei einer frühzeitigen Kreditablöse sogenannte Vorfälligkeitsentschädigungen verlangt – diese müssen allerdings gedeckelt sein, was in manchen Verträgen nicht sofort ersichtlich ist. Rechnen Sie im Zweifelsfall einmal nach, ob eine Umschuldung die Möglichkeit zum Geld sparen eröffnet, so, wie Sie es in unserem Rechenbeispiel nachvollziehen können.
Fazit zum 95000 Euro Kredit
Wir hoffen, dass Sie nun viel über Ihren individuellen 95000 Euro Kredit dazulernen konnten. Jetzt liegt es an Ihnen, das beste Angebot über den kostenlosen Kreditvergleich zu finden. Mittlerweile gibt es einige Banken, die eine komplette Abwicklung über das Internet ermöglichen. Das erfolgt über Video-Ident-Verfahren zur Identitätsprüfung bequem vor dem eigenen Rechner, die relevanten Unterlagen können via Upload übermittelt werden, und selbst der Vertragsabschluss ist per qualifizierte elektronische Signatur (QES) möglich. Zwar bieten nicht alle Banken diesen Service an, doch wenn Sie etwas recherchieren, dann könnten Sie den Prozess jetzt starten und in wenigen Tagen das Geld auf Ihrem Konto haben.
Noch ein Tipp zum Schluss: Stellen Sie unbedingt eine Haushaltsrechnung auf, bei der Sie Ihre Ausgaben von Ihren Einnahmen abziehen. Die geplante Monatsrate sollte höchstens 30% von der Differenz betragen.
Den besten effektiven Jahreszins erhalten Sie bei Kreditlaufzeiten von 12, 24 oder 36 Monaten. Bei 60, 72, 84 oder 96 Monaten würden Sie im Mittelfeld liegen, und bei 108, 120 und 144 Monaten steigen die Kreditkosten deutlich. Laufzeiten jenseits von 144 Monaten sind eher unüblich und müssten mit den jeweiligen Banken verhandelt werden.
