Sie gehören zu den Personen, die einen Kredit möglichst schnell und effizient online aufnehmen möchten – ohne viel Papierkram? Dann ist für Sie der volldigitale Kredit mit Sofortauszahlung genau die richtige Kreditart! Denn dieser wartet mit einer Bonitätsprüfung in Echtzeit und einem komplett papierlosen Kreditabschluss auf. Das rechtswirksame Unterzeichnen des Kreditvertrags erfolgt per Video-Ident-Verfahren und digitale Unterschrift, die im Fachjargon auch als qualifizierte elektronische Signatur (QES) bezeichnet wird.
Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits mit digitaler Unterschrift
Um einen schnellen und individuellen Kredit mit digitaler Unterschrift komplett online aufnehmen zu können, ist es wichtig, dass Sie alle Bedingungen für dessen Aufnahme erfüllen können. Die entsprechenden Voraussetzungen lauten:
- Sie sind nach deutschem Recht volljährig und besitzen volle Kreditfähigkeit.
- Sie haben einen offiziellen Wohnsitz in der BRD.
- Sie besitzen ein deutsches Girokonto.
- Sie verfügen über eine geregelte Einkommenssituation.
- Ihre SCHUFA ist positiv.
Für Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, die einen unbefristeten Arbeitsvertrag haben, Beamtinnen und Beamte sowie Angestellte im Öffentlichen Dienst ist es meist kein allzu großes Problem, diese Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits mit digitaler Signatur zu erfüllen. Personen, die selbstständig, freiberuflich oder unternehmerisch tätig sind, geraten hier wesentlich häufiger in die Bredouille, zumal sie es in der Regel schwerer haben, eine geregelte Einkommenssituation nachzuweisen. Aus dem Grund haben sie beim reinen Online Kredit oft zahlreiche Unterlagen per Upload zur Verfügung zu stellen, zu denen zum Beispiel
- diverse Steuerbescheide,
- EÜRs, Bilanzen oder Jahresabschlüsse,
- eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
- und ggfs. Nachweise für sonstige Einkünfte gehören.
Einen volldigitalen Kredit mit Sofortentscheidung erhalten Freiberufler, Selbstständige und Unternehmer in der Regel nicht, da die gerade genannten Unterlagen generell manuell geprüft werden müssen. Da viele Direktbanken allerdings eine sichere Upload-Funktion zur Verfügung stellen, sind diese Dokumente zumindest nicht per Post zu verschicken, so dass die komplette Kreditabwicklung hier auch sehr schnell vonstatten gehen kann.
Schneller, volldigitaler Kreditabschluss
Ein reiner Digitalkredit mit Sofortentscheidung kann in wenigen Minuten komplett online abgewickelt und abgeschlossen werden. Innovative Technologien wie der digitale Kontoblick und die qualifizierte elektronische Signatur (QES) machen es möglich. Im Folgenden gehen wir auf alle Schritte des volldigitalen Kreditabschlusses im Detail ein.
Schnelle und unkomplizierte Online-Beantragung
Über ein Online-Formular können Sie Ihren individuellen Kredit mit digitaler Unterschrift bequem von Zuhause aus beantragen. Füllen Sie hierzu lediglich alle Felder wahrheitsgemäß aus!
Oft wird bei diesem Schritt bereits eine erste digitale Voranalyse durchgeführt, bei der geprüft wird, ob Sie sich für die Aufnahme des von Ihnen gewünschten Digitalkredits eignen oder nicht.
SCHUFA-Bonitätscheck in Echtzeit
Im Anschluss an die Beantragung erfolgt der digitale SCHUFA-Bonitätscheck in Echtzeit. Selbstverständlich ist auch beim Online-Kredit mit Sofortauszahlung die SCHUFA-Abfrage ein wichtiger Bestandteil der Kreditantragsprüfung. Wer einen negativen SCHUFA-Eintrag hat, wird in den meisten Fällen keinen Sofortkredit mit qualifizierter elektronischer Signatur von einer deutschen Bank erhalten können.
Digitaler Kontoblick
Ihr Score ist laut SCHUFA-Bonitätscheck ausreichend hoch? Dann wird nun per digitalen Kontoblick geprüft, ob Ihre Haushaltsrechnung die Aufnahme des von Ihnen gewünschten Kredits gestattet. Die angewandte technische Methode wird auch Digital Account Check (DAC) genannt.
Beim digitalen Kontoblick wird die so genannte XS2A Schnittstelle genutzt, um Ihre Kontodaten zu analysieren und auszuwerten. Natürlich kann die entsprechend eingesetzte Software erst dann auf Ihre Daten zugreifen, nachdem Sie sie hierzu autorisiert haben.
Nach Autorisierung kategorisiert das einem intelligenten Algorithmus folgende Online-Programm Ihre Einnahmen und Ausgaben und erstellt eine digitale Haushaltsrechnung. Auch durchkämmt es Ihr Konto nach Risikomerkmalen. Sollte die Software nach minutenschneller Prüfung zu dem Schluss kommen, dass Sie als Antragsteller über eine ausreichend hohe Kreditwürdigkeit verfügen, gibt sie grünes Licht für die Kreditvergabe.
Der digitale Kontoblick gilt als überaus sicher, zumal die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sehr genau darauf achtet, dass die hier eingesetzten Technologien höchsten Sicherheitsstandards genügen. Weiterhin ist zu erwähnen, dass die Software lediglich auf Ihre Daten „blicken“ und sie auswerten kann. Transaktionen und Banküberweisungen kann sie nicht auslösen.
Online-Legitimation per Video-Ident-Verfahren
Wer einen Kredit online unterschreiben und abwickeln möchte, bestätigt seine Identität schnell und digital per Video-Ident-Verfahren. Hierbei erhalten Sie über Ihre Webcam oder Ihr Smartphone einen Video-Call. Sie haben nichts weiter zu tun, als in Ihre Kamera zu blicken und einen Ausweis vorzuzeigen. Aus dem Grund gilt das Video-Ident-Verfahren als wesentlich schneller, effizienter und komfortabler als das Post-Ident-Verfahren. (Von einem Besuch einer Bankfiliale ganz zu schweigen.)
Kredit digital unterschreiben per qualifizierte elektronische Signatur
Der letzte Schritt, bevor der von Ihnen gewünschte Kreditbetrag umgehend ausgezahlt werden kann, ist das rechtswirksame Signieren des Vertrags per qualifizierte elektronische Signatur (QES). Hier wird Ihnen für gewöhnlich eine TAN per SMS oder Push-Nachricht (App) zugeschickt, die Sie im Anschluss daran in ein für die Eingabe vorgesehenes Feld eintippen. Gemäß der europäischen PSD2 Richtlinie ist hier eine Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) obligatorisch. Diese ist auch als starke Kundenauthentifizierung (SCA = Strong Customer Authentication) bekannt.
Welche Banken vergeben einen echten Sofortkredit mit digitaler Unterschrift?
Ein volldigitaler Sofortkredit, der mit Bonitätsprüfung in Echtzeit aufwarten kann, ist der Kredit2Day von smava und der solarisBank AG. Alle oben beschriebenen Schritte sind Bestandteil dessen Antragsprüfung. So kann dieser Kredit zu Recht auch als Blitzkredit, Schnellkredit oder Expresskredit bezeichnet werden.
Ein weiterer Online Kredit, den Sie digital unterschreiben und, ohne auch nur einmal den Schreibtisch verlassen zu müssen, aufnehmen können, ist der Qlick Kredit. Der digitale Kontoblick wird zwar hier (noch) nicht angeboten, die benötigten Unterlagen können allerdings bequem per Upload-Funktion hochgeladen werden.
Selbstständig oder unternehmerisch Tätige können im Netz ebenfalls äußerst interessante Kredite mit digitaler Unterschrift ausfindig machen. Als Investitionskredit böte sich beispielsweise der Postbank Business Kredit an. Ein weiteres interessantes Angebot stellt der Sberbank Kredit für Freiberufler dar. Beide Kredite warten mit Dokumenten-Upload, Video-Ident-Verfahren und qualifizierter elektronischer Signatur auf.
Fazit zum Thema „Kredit online unterschreiben“
Wer einen schnellen Kredit mit digitaler Unterschrift benötigt, hat im heutigen Zeitalter dank innovativer Technologien die komfortable Möglichkeit, Kreditverträge rechtswirksam online unterschreiben zu können. Immer mehr Direkt- und FinTech-Banken setzen auf vollautomatisierte Kreditabwicklungsprozesse in Echtzeit oder bieten neben dem Video-Ident-Verfahren und der qualifizierten elektronischen Signatur zumindest eine Upload-Funktion für das schnelle und sichere Hochladen von Dokumenten an, die für die Kreditantragsprüfung erforderlich sind.
Digitalkredite können nicht nur mit einer komfortablen Beantragung und einer schnellen Bewilligung aufwarten. Auch gelten sie als umweltfreundlich und nachhaltig, da kein Papier verschwendet werden muss! Das Team von KREDIT 123 geht davon aus, dass der volldigitale Kredit ohne Papierkram in wenigen Jahren Standard sein wird.
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