Blitzkredit, Eilkredit, Expresskredit? Es gibt viele Namen für den Sofortkredit mit Sofortauszahlung. Doch aufgepasst: Wenn Banken ihre „Blitzkredite“, „Eilkredite“ und „Expresskredite“ feilbieten, steckt nicht immer ein echter Digitalkredit mit Sofortzusage und Sofortüberweisung hinter dem jeweiligen Angebot. Denn ein solcher Kredit ist – streng genommen – nur dann möglich, wenn die Bonitätsprüfung in Echtzeit per Digital Account Check (DAC) durchgeführt werden kann. Und dieser Check, der im Deutschen auch als digitaler Kontoblick bezeichnet wird, wird bis zum jetzigen Zeitpunkt nur von wenigen Bankinstituten tatsächlich angeboten.
Im Folgenden gehen wir detailliert auf den Digital Account Check (DAC) sowie den Kredit mit digitalem Kontoblick ein.
Digitaler Kontoblick: Was steckt hinter dem Digital Account Check (DAC)?
Dank dem Digital Account Check (DAC) respektive dem digitalen Kontoblick haben Banken die Möglichkeit, den Prozess der Bonitätsprüfung komplett digital abzuwickeln. Technisch gesehen erhält der Kreditgeber über eine Schnittstelle digital Zugang zu den Kontodaten des potenziellen Kreditnehmers, was den Weg frei macht hin zu einer schnellen, präzisen und umfassenden Auswertung der aktuellen Finanzsituation des Antragstellers. Im Fachjargon wird der Online-Zugang auch „Access to Account“ und die genutzte Schnittstelle „Banking API“ genannt.
Die Analyse der Online-Kontodaten wird von einer speziellen Software mit intelligentem Algorithmus durchgeführt. Im Wesentlichen wird in Minutenschnelle eine digitale „Haushaltsrechnung“ aufgestellt, indem Ihre Einnahmen und Ausgaben der letzten Wochen oder Monate ausgewertet werden.
Die Software, die beim Digital Account Check eingesetzt wird, tut, salopp gesagt, im Grundsatz nichts anderes, als eine Bankangestellte oder ein Bankangestellter aus Fleisch und Blut bei der klassischen Bonitätsprüfung auch tun würde – nur tut sie es eben wesentlich schneller, effizienter und präziser.
Der digitale Kontoblick sorgt dafür, dass keine Kontoauszüge, Bezügemitteilungen oder Gehaltsnachweise per Post verschickt oder per Dokumenten-Upload eingereicht werden müssen. Die Bonitätsprüfung erfolgt komfortabel, sicher und schnell – komplett ohne Papierkram.
Die Vorteile des Kredits mit digitalem Kontoblick
In Kombination mit dem digitalen SCHUFA-Bonitätscheck in Echtzeit, dem Video-Ident-Verfahren und der qualifizierten elektronischen Signatur (QES) ermöglicht der digitale Kontoblick die Aufnahme eines Kredits innerhalb von nur wenigen Minuten. Sie können also sehr viel Zeit sparen, wenn Sie einen echten Digitalkredit mit DAC, Sofortzusage und Sofortauszahlung beantragen, vor allem wenn auch eine SEPA Instant Payment (Echtzeitüberweisung bzw. Blitzüberweisung) angeboten wird.
Bei einem herkömmlichen Ratenkredit, dessen Bonitätsprüfung noch nicht volldigital abläuft, dauert der gesamte Abwicklungsprozess von der Beantragung über die Antragsprüfung bis hin zur tatsächlichen Auszahlung des Kreditbetrags wesentlich länger, meist sieben bis zehn Banktage. Das ist auch kaum verwunderlich, da vieles eben „manuell“ geprüft werden muss.
Weiterhin ist der Kredit mit digitalem Kontoblick wesentlich komfortabler aufzunehmen als der herkömmliche Ratenkredit. Weder hat der Kreditnehmer eine Bankfiliale aufzusuchen noch irgendwelche Dokumente zusammenzuklauben und per Post zu verschicken. Selbst das Hochladen von Unterlagen per Dokumenten-Upload entfällt beim volldigitalen Kredit mit Sofortauszahlung. So kann hier tatsächlich von einem Eilkredit, Expresskredit, Schnellkredit oder Blitzkredit ohne Papierkram gesprochen werden!
Ein weiterer Vorteil des Kredits mit digitalem Kontoblick ist, dass die Bonitätsprüfung dank der fortschrittlichen Technologie und der intelligenten Software sehr präzise, akkurat und effizient durchgeführt werden kann. Menschen machen Fehler, eine Software, die einem cleveren Algorithmus folgt, nicht.
Voraussetzungen für den Digital Account Check (DAC)
Damit der Digital Account Check durchgeführt werden kann, benötigen Sie lediglich ein deutsches Girokonto und Zugangsdaten zu Ihrem Online-Banking-Account (Benutzerkennung und PIN). Halten Sie diese Zugangsdaten bei Beantragung eines Kredits mit digitalem Kontoblick bereit und geben Sie der DAC-Software nach Aufforderung die Möglichkeit dazu, Ihre Online-Kontodaten digital zu analysieren und auszuwerten. Ein fehlbarer Mensch schaut hier also nicht auf Ihre sensiblen Kontoumsatzdaten.
Häufig gestellte Fragen zum Kredit mit digitalem Kontoblick
Im Folgenden gehen wir auf einige wichtige Fragen, die häufig im Zusammenhang mit dem Kredit mit digitalem Kontoblick gestellt werden, ein.
Ist der digitale Kontoblick sicher?
Die Technologie, die den digitalen Kontoblick ermöglicht, gilt als äußerst sicher, zumal auch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) mit Argusaugen darauf schaut, dass der Digital Account Check höchsten Sicherheitsstandards genügt und keine Sicherheitslücken aufweist. Grundsätzlich sollten Sie allerdings darauf achten, dass Sie stets einen aktuellen Browser und ein auf den neuesten Stand aktualisiertes Betriebssystem nutzen. Dies gilt nicht nur für den digitalen Kontoblick, sondern insbesondere auch für das Online Banking.
Ihre Online-Banking-Zugangsdaten werden beim Digital Account Check weder gespeichert noch an Dritte weitergegeben. Die vom Kreditgeber eingesetzte Software kann lediglich auf Ihre Online-Kontodaten blicken und diese auswerten. Die Möglichkeit, Überweisungen zu tätigen oder Buchungen auszuführen, hat sie selbstverständlich nicht!
Welche Daten werden ausgewertet und gespeichert?
Um in Erfahrung bringen zu können, welche Daten ausgewertet und wie, wo und wie lange gespeichert werden, sollten Sie unbedingt die Datenschutzerklärung des jeweiligen Anbieters detailliert studieren und durchlesen. Zumeist werden die Kontodaten der letzten 90 Tage ausgewertet. Die Speicherung Ihrer sensiblen Daten darf nur im gesetzlichen Rahmen der DSGVO erfolgen. Achten Sie am besten auch darauf, dass die eingesetzte DAC-Software von einem Unternehmen stammt, das zu den legitimierten Partnern der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin) gehört.
Wann ist der von mir beantragte Kreditbetrag auf meinem Konto?
Bei einem volldigitalen Kredit mit Sofortauszahlung wird der von Ihnen gewünschte Kreditbetrag nach der erfolgreichen digitalen Bonitätsprüfung und nach dem rechtwirksamen Vertragsschluss umgehend ausgezahlt. Die einzige Wartezeit, die also anfällt, ist die Zeit, die für eine handelsübliche Überweisung eben anfällt, in der Regel also 24 – 72 Stunden.
Sollte die Bank eine SEPA Instant Payment (Echtzeitüberweisung bzw. Blitzüberweisung) anbieten, wird der Betrag in Echtzeit gutgeschrieben. In diesem Fall würde überhaupt keine Wartezeit anfallen!
Unser Fazit zum Kredit mit digitalem Kontoblick
Das Team von KREDIT 123 findet, dass der Kredit mit digitalem Kontoblick sehr gut in das heutige, digitale Zeitalter passt, da er schnell und komfortabel online aufgenommen werden kann. Darüber hinaus ist er überaus nachhaltig und umweltschonend, da für dessen Aufnahme weder Autofahrten zu einer Bankfiliale nötig sind noch Papier verschwendet werden muss!
Sie haben schon mal Erfahrungen mit dem Digital Account Check (DAC) gesammelt, weil Sie bereits einen Kredit mit digitalem Kontoblick aufgenommen haben? Dann nutzen Sie gern unsere nachfolgende Kommentarfunktion, um uns an Ihren Eindrücken teilhaben zu lassen! Wir freuen uns bereits auf Ihren konstruktiven Bericht zu Ihren Erfahrungen mit dem digitalen Kontoblick!
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