Kredit trotz Hartz 4: Ist es möglich, einen günstigen Kredit für Hartz-4-Empfänger zu erhalten?

Das Leben eines Hartz-4-Empfängers ist wahrlich kein Kinderspiel, vor allem dann nicht, wenn eine größere Geldsumme benötigt wird, um sich zum Beispiel, weil der alte Fernseher kaputt gegangen ist, einen neuen leisten oder einfach mal einen Kurzurlaub machen zu können. Auch mal in den Genuss von ein klein wenig „Luxus“ zu kommen, liegt für viele Hartz-4-Empfänger so weit weg wie die Sterne im Himmel. Natürlich fragen sich da einige Arbeitslose, ob es denn nicht möglich sei, selbst als Hartz-4-Empfänger an einen Kredit trotz Hartz 4 zu kommen.

Wir, das fachkundige und belesene Team von KREDIT 123, können dir sagen: Ja, es ist möglich, an einen schnellen, fairen und günstigen Kredit für Hartz-4-Empfänger zu gelangen! Natürlich sollten hierbei zunächst einmal keine Kreditsummen im höheren fünfstelligen oder sechsstelligen Bereich erwartet werden, da die monatlich zu zahlende Rate dann einfach zu hoch oder die Laufzeit einfach viel zu lang sein würde.

Doch als Hartz-4-Empfänger kleinere Kredite aufzunehmen, um sich mit dem so aufgenommenen Kapital auch mal etwas Schönes leisten zu können, liegt durchaus im Bereich des Möglichen, zumal deutsche Banken, anders als beispielsweise Schweizer, gemeinhin glücklicherweise keine Mindesteinkommensgrenzen für die Vergabe von Krediten trotz Hartz 4 kennen!

In diesem Beitrag geben wir dir gern wertvolle Tipps und Hinweise, wie du selbst als Hartz-4-Empfänger einen günstigen Kredit aufnehmen kannst. Es ist auf jeden Fall möglich, einen fairen Kredit mit Hartz 4 (, der umgangssprachlich auch Hartz-4-Kredit genannt wird,) erhalten zu können. Man muss nur wissen, wie!

Sofortkredit / zinsloses Darlehen für Hartz-4-Empfänger vom Jobcenter

Zuallererst ist es es sehr wichtig, zu wissen, dass ein Hartz-4-Empfänger bei einem „unabweisbaren Bedarf zur Sicherung des Lebensunterhalts“ einen Sofortkredit vom Jobcenter erhalten kann. Geht zum Beispiel ein Haushaltsgegenstand, der als lebensnotwendig eingestuft werden muss, kaputt, hat ein Hartz-4-Empfänger gemäß § 24 des Zweiten Sozialgesetzbuches Anspruch auf ein zinsloses Darlehen. Kann beispielsweise nachgewiesen werden, dass ein Kühlschrank oder eine Waschmaschine nicht mehr funktionsfähig ist, kann also eine Geld- oder Sachleistung vom zuständigen Jobcenter beantragt werden.

(1) Kann im Einzelfall ein vom Regelbedarf zur Sicherung des Lebensunterhalts umfasster und nach den Umständen unabweisbarer Bedarf nicht gedeckt werden, erbringt die Agentur für Arbeit bei entsprechendem Nachweis den Bedarf als Sachleistung oder als Geldleistung und gewährt der oder dem Leistungsberechtigten ein entsprechendes Darlehen. Bei Sachleistungen wird das Darlehen in Höhe des für die Agentur für Arbeit entstandenen Anschaffungswertes gewährt. Weiter gehende Leistungen sind ausgeschlossen.

§ 24 Absatz 1 Satz 1 Sozialgesetzbuch

Im Normalfall wird vom Jobcenter beim „unabweisbaren Bedarf“ ein zinsloses Darlehen für den Hartz-4-Empfänger bewilligt. Für den Antrag ist kein vorgeschriebenes Muster notwendig. Ein formloses Schreiben, das den genauen Verwendungszweck für den beantragten Kredit vom Jobcenter enthält, ist ausreichend. Ein Fernseher ist im Übrigen kein Haushaltsgegenstand, der als lebensnotwendig eingestuft wird.

Kredit trotz Hartz 4 von deutschen Banken und Kreditinstituten

Möchte ein Hartz-4-Empfänger Kredit aufnehmen, um sich damit etwas leisten zu können, das nicht als lebensnotwendig eingestuft wird, liegt der Gedanke nahe, sich an seine vertraute Hausbank zu wenden. Bevor es allerdings in die Kreditverhandlungen geht, sollte man sich ein genaues Bild darüber gemacht haben, was denn eigentlich die Grundvoraussetzungen sind, um überhaupt einen Kredit für Hartz-4-Empfänger bekommen zu können.

Voraussetzungen für die Bewilligung eines Hartz-4-Kredits

• Gemeldeter und offizieller Wohnsitz in Deutschland
• Volljährigkeit und damit volle Geschäftsfähigkeit
• Deutsches Bankkonto
• Nachweis eines monatlichen Einkommens (Der monatliche Hartz-4-Satz wird in der Regel von Banken als zuverlässige Einkommensquelle eingestuft)
• Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit

Ist man als kreditsuchender Hartz-4-Empfänger der Meinung, dass all diese Voraussetzungen für die Bewilligung eines Hartz-4-Kredits erfüllt werden können, sollte man sich nun mit den Punkten auseinandersetzen, die deutsche Banken und gewerbsmäßige Kreditinstitute bei ihren Kreditwürdigkeitsprüfungsverfahren grundsätzlich untersuchen.

Prüfung der Einkommens- und Ausgabensituation des antragstellenden Hartz-4-Empfängers

Beim Kreditwürdigkeitsprüfungsverfahren untersuchen deutsche Banken und gewerbliche Kreditinstitute die Einkommens- und Ausgabensituation des Antragstellers überaus gründlich. Hier sollte natürlich nicht nur der monatliche Hartz-4-Satz als Einnahmequelle angegeben werden, sondern auch, sofern vorhanden, alle weiteren.

Generell ist es Hartz-4-Empfängern gestattet, neben dem Bezug von Hartz 4 zu arbeiten und Geld zu verdienen. Bis zu einem bestimmten Verdienst bleibt derselbe auch komplett abrechnungsfrei. Derzeit liegt der „Hartz-4-Grundfreibetrag“ bei 100 EUR monatlich (Stand: August 2019).

Hartz-4-Empfänger sind und bleiben natürlich auch trotz eines zusätzlichen Verdienstes Geringverdiener und können deswegen sicher kein allzu üppiges regelmäßiges Einkommen nachweisen. Und weil dies so ist, ist es wichtig, auch eine gesunde Ausgabensituation nachweisen zu können, die die Begleichung einer bestimmten monatlichen Rate noch ohne Weiteres zulassen würde.

Sollte die Bank durch die Untersuchung der Ausgabensituation zu dem Schluss kommen, dass ja eigentlich am Ende des Monats von den Einnahmen nicht viel oder eventuell rein gar nichts übrig bleiben kann, wird sie selbst den kleinsten Kredit trotz Hartz 4 nicht bewilligen. Sollte es hier allerdings Spielraum geben, ist eine Kreditvergabe wesentlich realistischer.

Wer als Hartz-4-Empfänger also Kredit aufnehmen möchte, sollte erstens seine genaue Ausgabensituation im Blick behalten und zweitens die Konditionen des gewünschten Kredits so wählen, dass die monatlichen Raten nicht nur theoretisch, sondern auch praktisch zurückgezahlt werden können. Sollte das Ausfallrisiko der kreditgebenden Bank wegen einer zu hoch gewählten Rate oder einer zu hoch gewählten Kreditsumme einfach zu groß sein, sagt die Bank sicher „Nein“ zum Kredit trotz Hartz 4.

Überprüfung der SCHUFA-Einträge des kreditsuchenden Hartz-4-Empfängers

Neben der gründlichen Prüfung der Einnahmen- sowie Ausgabensituation des Antragstellers untersuchen deutsche Banken und gewerbliche Kreditinstitute vor allem auch die berühmt-berüchtigten SCHUFA-Einträge, die zum kreditsuchenden Hartz-4-Empfänger vorliegen. Die SCHUFA ist die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ und sammelt als deutsche Wirtschaftsauskunftei Daten zu allen in Deutschland lebenden Personen, um ihre Bonität ermitteln zu können.

Je höher der SCHUFA-Score, desto besser!

Je höher der SCHUFA-Score eines kreditsuchenden Hartz-4-Empfängers ist, desto höher ist auch seine Kreditwürdigkeit einzuschätzen und desto eher kann er auch an einen fairen Hartz-4-Kredit gelangen. Sollten hingegen negative SCHUFA-Einträge vorhanden sein, gilt der Antragsteller als nicht kreditwürdig, was einer Kreditzusage grundsätzlich entgegensteht.

Da der SCHUFA-Score bei der Kreditwürdigkeitsprüfung eine große Rolle spielt, ist es sehr ratsam, vor der Beantragung eines Kredits trotz Hartz 4 eine kostenlose SCHUFA-Auskunft anzufordern, um seine SCHUFA-Einträge auf Herz und Nieren zu prüfen.

Solltest du feststellen, dass noch veraltete oder einfach falsche Einträge vorhanden sind, kannst du die entsprechenden Daten löschen lassen. Die Löschung negativer SCHUFA-Einträge hat eine Erhöhung des SCHUFA-Scores zur Folge. Und ein möglichst hoher Score ist wichtig, um an einen schnellen und günstigen Kredit für Hartz-4-Empfänger zu gelangen.

Ist ein Kredit trotz negativem SCHUFA-Eintrag und Hartz 4 möglich?

Wer sich gefragt hat, ob ein Kredit trotz negativem SCHUFA-Eintrag und Hartz 4 möglich sei, dem sei gesagt, dass ein solcher – ausgestellt von einer deutschen Bank oder einem gewerblichen Kreditinstitut- ohne Mitantragsteller, Bürgen oder Stellung einer sachlichen Kreditsicherheit sicher nicht möglich ist!

Prüfung personeller und sachlicher Kreditsicherheiten zur Besicherung eines Kredits mit Hartz 4

Ein Kredit trotz SCHUFA und Hartz 4 ist nicht möglich, wenn er ohne Besicherungen beantragt wird. In greifbare Nähe rückt er allerdings, wenn personelle und/oder sachliche Kreditsicherheiten gestellt werden können.

Bei ihren Kreditwürdigkeitsprüfungsverfahren untersuchen deutsche Banken und gewerbliche Kreditinstitute die verschiedensten Kreditsicherheiten und Beleihungsunterlagen! Und da dies so ist, sollte ein kreditsuchender Hartz-4-Empfänger auch wissen, welche Besicherungsmöglichkeiten ihm eigentlich zur Verfügung stehen, da sie einen großen Einfluss darauf haben können, ob ein günstiger Hartz-4-Kredit bewilligt wird oder eben nicht!

Beantragung eines Kredits für Hartz-4-Empfänger gemeinsam mit Mitantragsteller

Eine sehr effektive Möglichkeit zur personellen Besicherung eines Kredits trotz Hartz 4 ist das Hinzufügen eines weiteren Kreditnehmers respektive die Beantragung eines so genannten Gemeinschaftskredits gemeinsam mit einem Mitantragsteller. Hier ist der Mitantragsteller direkt Vertragspartner mit der kreditgebenden Bank und haftet deswegen in gleicher Weise wie der Hauptantragsteller.

Das Einkommen des Mitantragstellers wird dementsprechend von der Bank mitberücksichtigt und zum Einkommen des Hartz-4-Empfängers aufaddiert. Je höher und gesicherter dieses ist, desto wahrscheinlicher ist dann auch die Bewilligung eines erfreulich günstigen Hartz-4-Kredits.

Eintragung einer Bürgschaft

Eine weitere äußerst überzeugende personelle Besicherungsmöglichkeit ist die Eintragung einer Bürgschaft. Hier ist der Bürge, anders als der Mitantragsteller, „lediglich“ ein Dritter, der nur in dem Fall bürgen und in die Bresche springen muss, wenn der Kreditnehmer seine Raten nicht mehr zahlen kann.

Möchten Azubis, Lehrlinge oder Berufseinsteiger beispielsweise einen Kredit aufnehmen, so zählt die Eintragung einer Bürgschaft meist zu den Grundvoraussetzungen für die Bewilligung des beantragten Kredits.

Eintragung einer Bürgschaft unter Vorbehalt

Eine Bürgschaft zur personellen Besicherung eines Kredits trotz Hartz 4 kann generell auch unter Vorbehalt eingetragen werden. Dies bedeutet, dass der Bürge nur dann einspringen muss, wenn der Kreditnehmer keine Vermögenswerte mehr hat, weil er schon alle Zwangsvollstreckungsmaßnahmen über sich hat ergehen lassen müssen.

Die Möglichkeit der Eintragung einer Bürgschaft unter Vorbehalt ist oft ein zündendes Argument, um einen noch zweifelnden Bürgen zur endgültigen Unterschrift zu motivieren!

Sachliche Kreditsicherheiten zur Besicherung des Kredits mit Hartz 4

Neben den personellen Kreditsicherheiten gibt es auch die sachlichen oder realen Kreditsicherheiten, die einen Kredit besichern und dazu beitragen können, an einen möglichst günstigen Kredit mit Hartz 4 zu gelangen. Zu ihnen gehören die Hypothek, die Grundschuld und die Verpfändung von Sachen bzw. Vermögenswerten wie beispielsweise Fahrzeugen, Schmuckstücken, Möbeln, Wertpapieren, Aktien, Lebensversicherungen und Co.

Auch Hartz-4-Empfänger können über Immobilien oder Vermögenswerte verfügen, sofern diese zum so genannten Schonvermögen gezählt werden können und damit dem Bezug von Hartz 4 nicht entgegenstehen.

Kann nun ein Kredit trotz Hartz 4 durch eine sachliche Kreditsicherheit teilweise oder sogar vollumfänglich besichert werden, stehen die Chancen sehr gut, einen fairen und günstigen Hartz-4-Kredit zu bekommen!

Wer einen Kredit als Hartz-4-Empfänger aufnehmen möchte, sollte wissen, dass personelle und/oder sachliche Kreditsicherheiten ihm sehr dabei helfen können, noch zweifelnde Banken oder Kreditinstitute zur Bewilligung des beantragten Kredits trotz Hartz 4 zu bewegen. Alle Besicherungsmöglichkeiten sind entsprechend sehr gründlich zu prüfen – idealerweise bevor es ins Gespräch und in die Kreditverhandlungen mit dem Bankmitarbeiter geht!

Kredit für Hartz-4-Empfänger ohne SCHUFA aus der Schweiz bzw. dem Ausland

Insbesondere dann, wenn ein negativer SCHUFA-Eintrag vorhanden ist, fragen sich Hartz-4-Empfänger und Arbeitslose, ob es denn möglich sei, einen SCHUFA-freien Hartz-4-Kredit aus der Schweiz bzw. dem Ausland zu bekommen. Hier ist klar zu sagen, dass die Beantragung eines Schweizer Kredits ohne SCHUFA trotz Hartz 4 im Grunde genommen keine Alternative ist, da Schweizer Banken ein Mindesteinkommen voraussetzen, das erfüllt sein muss, damit ein Schweizer Kredit bewilligt werden kann.

Das Mindesteinkommen für die Bewilligung eines SCHUFA-freien Kredits aus der Schweiz liegt durchschnittlich bei ca. 1.200 EUR. Die meisten Geringverdiener und Hartz-4-Empfänger werden es also auf Grund dieser Hürde schwer haben, an einen SCHUFA-freien Kredit mit Hartz 4 aus der Schweiz zu gelangen.

Kredit mit Hartz 4 von Privat

Wer als Hartz-4-Empfänger Kredit aufnehmen möchte, hat natürlich auch die Möglichkeit, sich Geld von Familienangehörigen oder Freunden zu leihen oder sich an unbekannte private Geldgeber zwecks Kredit mit Hartz 4 von Privat zu wenden. Letztgenannte können beispielsweise über spezielle Online-Portale ausfindig gemacht werden, die es dank der Digitalisierung heute gibt.

Kredit trotz Hartz 4 von einem Familienmitglied oder Freund

Sehr glücklich kann sich der Hartz-4-Empfänger schätzen, der wohlhabende Familienmitglieder oder Freunde hat, von denen er sich zu einem äußerst geringen Zinssatz oder sogar zinslos Geld leihen kann. Hier ist allerdings unbedingt darauf zu achten, dass die Vermögensfreibeträge, die bei Bezug von Hartz 4 gelten, nicht überschritten werden, da sonst der Anspruch auf Hartz 4 hierunter leiden kann.

Kredit für Hartz-4-Empfänger von unbekannten privaten Kreditgebern

Eine immer beliebter werdende Methode, als Geringverdiener, Arbeitsloser, Selbständiger, Freiberufler oder natürlich auch als Hartz-4-Empfänger an frisches Geld zu kommen, ist der Kredit von unbekannten privaten Kreditgebern, die über einschlägige Online-Portale aufgespürt werden können.

Hoher effektiver Jahreszins und teils unvorteilhafte Konditionen

Zwar können Kreditverträge mit privaten Geldgebern sehr individuell gestaltet werden, so dass es hier grundsätzlich relativ leicht sein kann, als Hartz-4-Empfänger an einen Kredit zu gelangen. Diese Freiheit sorgt allerdings auch oft dafür, dass wichtige Rechte, die herkömmliche Kreditverträge mit Banken und gewerbsmäßigen Kreditinstituten enthalten, plötzlich nicht mehr vorhanden sind.

So kann es passieren, dass es bei einem Kredit für Hartz-4-Empfänger von unbekannten privaten Geldgebern keine Sondertilgungsmöglichkeit gibt und auch das Kündigungsrecht einfach aus dem Vertrag herausgestrichen wird. Negativ fällt natürlich auch auf, dass derartige Kredite in der Regel deutlich höhere effektive Jahreszinsen haben als marktübliche Bankkredite.

Vermittlungsgebühren

Weiterhin sollte nicht verschwiegen werden, dass in der Regel Vermittlungsgebühren an das genutzte Online-Portal zu entrichten sind, wenn ein Kreditgeschäft zustande kommt. Die Höhe dieser Gebühren ist natürlich zu prüfen, bevor ein Kredit für Hartz-4-Empfänger von unbekannten privaten Geldgebern über ein Online-Portal aufgenommen wird.

Verwendungszwecke von Hartz-4-Krediten

Ein Hartz-4-Kredit kann grundsätzlich für die verschiedensten Zwecke eingesetzt werden, sofern es sich um einen frei verfügbaren Konsumentenkredit handelt. Der Konsumentenkredit ist der am häufigsten vergebene Kredit und wird auch Ratenkredit genannt, weil er in festen monatlichen Raten zurückgezahlt wird.

Ist der Kredit mit Hartz 4 allerdings ein zweckgebundener Kredit, darf er ausschließlich für den im Kreditvertrag festgeschriebenen Verwendungszweck verwendet werden. So darf ein Autokredit auch tatsächlich nur für den Kauf eines Autos eingesetzt werden.

Minikredit bzw. Kleinkredit trotz Hartz 4

Der Kleinkredit ist definiert als Konsumentenkredit, dessen Kreditsumme nicht höher ist als maximal 10.000 EUR. Dementsprechend sind seine Raten auch nicht allzu hoch und seine Laufzeit nicht allzu lang.

Der Kleinkredit trotz Hartz 4 ist der Kredit, der von Banken, Kreditinstituten und privaten Kreditgebern am wahrscheinlichsten und deswegen auch am häufigsten bewilligt wird, wenn der Antragsteller jemand ist, der keinen Job hat und Arbeitslosengeld 2 bezieht.

Ein Kleinkredit für Hartz-4-Empfänger wird bei Erfüllung aller Voraussetzungen und nach erfolgreicher Bonitätsprüfung in der Regel sofort zugesagt und auch sofort ausgezahlt. Aus dem Grund ist er auch als Expresskredit, Blitzkredit, Eilkredit oder Sofortkredit für Hartz-4-Empfänger bekannt.

Autokredit für Hartz-4-Empfänger

Ein Autokredit für Hartz-4-Empfänger ist ein zweckgebundener Kredit, der nur für den Erwerb eines Autos eingesetzt werden darf. Aber aufgepasst: Wer Hartz 4 bezieht, muss ein Auto, dessen Wert über dem Kfz-Freibetrag von 7.500 EUR liegt, erst einmal verwerten, um die Sozialleistung in Anspruch nehmen zu können.

Im Umkehrschluss bedeutet das natürlich auch, dass mit einem Autokredit für Hartz-4-Empfänger nur ein Auto finanziert werden sollte, das nicht mehr als 7.500 EUR kostet. Ein Autokredit für Hartz-4-Empfänger ist demnach vielmehr ein Kredit trotz Hartz 4 für den Erwerb eines Gebrauchtwagens. Denn viele Neuwagen kann man mit 7.500 EUR nicht kaufen…

Gebrauchtwagenkredit trotz Hartz 4

Ein Kredit für Gebrauchtwagen unterscheidet sich grundsätzlich nur marginal von einem herkömmlichen Autokredit. In beiden Fällen wird das zu erwerbende Fahrzeug als sachliche Kreditsicherheit gestellt, weshalb die Zinsen eines Autokredits respektive Gebrauchtwagenkredits günstiger sind als die eines Konsumentenkredits.

Wer als Hartz-4-Empfänger einen Kredit für einen Gebrauchtwagen aufnehmen möchte, sollte sich dissen Schritt ganz genau überlegen, da die Verpflichtungen natürlich sehr stark an einem nagen können. Außerdem braucht ein Gebrauchtwagen ja auch Versicherung und einen vollen Tank!

Generell gilt natürlich beim Autokredit trotz Hartz 4: je günstiger der Gebrauchtwagen, desto eher kann der Kredit auch tatsächlich zurückgezahlt werden!

Fazit von KREDIT 123 zum Kredit trotz Hartz 4 bzw. Hartz-4-Kredit

Du hast dich gefragt, ob es selbst als Hartz-4-Empfänger möglich sei, einen fairen Kredit trotz Hartz 4 zu erhalten? Die Antwort von KREDIT 123 lautet: Ja, ein Kredit mit Hartz 4 ist durchaus im Bereich des Möglichen, vor allem wenn derselbe durch effektive personelle oder sachliche Kreditsicherheiten besichert werden kann.

Einen Kredit können Hartz-4-Empfänger einerseits von deutschen Banken und gewerblichen Kreditinstituten, andererseits von privaten Geldgebern erhalten. Der schönste Kredit, den ein Hartz-4-Empfänger bekommen kann, ist sicherlich das zinslose Darlehen, das ein Familienmitglied oder ein Freund bewilligt. Hierbei ist allerdings darauf zu achten, dass man nicht plötzlich mehr Geld besitzt, als es der Vermögensfreibetrag bei Hartz-4-Bezug zulässt.

Wer einen SCHUFA-freien Kredit trotz Hartz 4 aus dem Ausland beziehungsweise aus der Schweiz erhalten möchte, sollte sich hier nicht allzu große Hoffnungen machen. Denn Schweizer Banken setzen ein durchschnittliches Mindesteinkommen von ca. 1.200 EUR voraus, bevor sie einen Kredit ohne SCHUFA bewilligen.

Schriftlicher Kreditvertrag als Grundlage für ein jedes Kreditgeschäft

Wer einen Kredit als Hartz-4-Empfänger aufnehmen möchte, sollte immer, ganz egal von welchem Kreditgeber er den Kredit erhält, darauf achten, dass es einen professionellen Kreditvertrag gibt, der alle Konditionen klar und in beidseitigem Einvernehmen regelt und von beiden Vertragsparteien unterschrieben ist. So geht man der Gefahr aus dem Weg, in die Fänge von unseriösen Kredithaien zu geraten. Außerdem hilft ein professioneller schriftlicher Kreditvertrag dabei, Missverständnisse und Unklarheiten zu beseitigen.

Vergleich verschiedener Kreditangebote für Hartz-4-Empfänger

Weiterhin ist es überaus ratsam, einen ausführlichen Kreditvergleich zu machen, bei dem verschiedene Kreditangebote für Hartz-4-Empfänger gegenüber gestellt und gründlichst miteinander verglichen werden. Nur auf diese Weise ist es möglich, den wirklich günstigsten Kredit trotz Hartz 4 ausfindig zu machen. Wir empfehlen dringend, einen ausführlichen Kreditvergleich durchzuführen, um hierüber bares Geld zu sparen!