Wer als Deutscher einen SCHUFA-freien Kredit beantragen möchte, sollte sich die Angebote der SIGMA KREDITBANK AG mit Sitz im Fürstentum Liechtenstein mal genauer ansehen. Dieses Kreditinstitut hat sich nämlich auf die Vergabe von SCHUFA-freien Kleindarlehen bis 7.500 EUR spezialisiert und möchte hiermit vor allem den deutschen Markt bedienen. SIGMA ist der 18. Buchstabe des Griechischen Alphabets. Der entsprechende Großbuchstabe Σ ist zugleich auch das „Summenzeichen“.
Heißer Tipp am Rande: Mit einem Bürgen oder zweiten Kreditnehmer können Kreditsuchende auch in Deutschland einen günstigen Kredit trotz negativer SCHUFA erhalten!
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Die SIGMA KREDITBANK AG wirbt auf ihrer Webseite damit, dass ihr Service einfach, schnell und diskret ist, und möchte für eine unbürokratische Abwicklung stehen. Die Angebote sind sehr übersichtlich und strukturiert gestaltet, allerdings können bei der SIGMA KREDITBANK AG nur drei Kreditbeträge gewählt werden: 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro.
Auch die Laufzeit ist festgelegt auf 40 Monate, wobei die Rückzahlung zwei Monate nach Auszahlung des gewählten Kreditbetrags startet. Flexibilität und Rücksicht auf individuelle Kundenwünsche haben beim SIGMA Kredit offensichtlich nicht die allerhöchste Priorität.
Sollzinsen, effektive Jahreszinsen und Raten beim SCHUFA-freien SIGMA Kredit
Die Zinsen beim SCHUFA-freien SIGMA Kredit aus Liechtenstein sind bonitätsunabhängig, transparent und klar festgelegt. Die Konditionen setzen sich bei den drei Kreditangeboten wie folgt zusammen:
| Kredit 1 | Kredit 2 | Kredit 3 | |
|---|---|---|---|
| Nettokreditbetrag | 3.500 Euro | 5.000 Euro | 7.500 Euro |
| Laufzeit | 40 Monate | 40 Monate | 40 Monate |
| Monatliche Rate | 105,15 Euro | 150,20 Euro | 225,30 Euro |
| Sollzins | 10,59 % | 10,58 % | 10,58 % |
| effektiver Jahreszins | 11,12 % | 11,11 % | 11,11 % |
| Gesamtkreditbetrag | 4.206 Euro | 6.008 Euro | 9.012 Euro |
Wer also einen SCHUFA-freien Kredit bei der SIGMA KREDITBANK AG in Liechtenstein aufnimmt, kann schnell sehen, was da auf ihn zukommt.
Voraussetzungen für die Aufnahme eines SCHUFA-freien Kredits bei der SIGMA KREDITBANK AG
Die Voraussetzungen, um als Deutscher einen Liechtensteiner Kredit ohne SCHUFA bei der SIGMA KREDITBANK AG aufnehmen zu können, ähneln sich mit den Voraussetzungen, die für einen deutschen Kredit erfüllt sein müssen. Beim Liechtensteiner Kredit wird allerdings keine SCHUFA-Abfrage getätigt, was für die meisten deutschen Antragsteller auch der Hauptgrund für die Beantragung und Aufnahme des SIGMA Kredits ist.
Die Voraussetzungen, um das SCHUFA-freie Kleindarlehen aufnehmen zu können, lauten:
- Volljährigkeit und volle Kreditfähigkeit
- Bankkonto
- Regelmäßige Einkommensverhältnisse, die der Höhe des beantragten Kreditbetrags entsprechen
- Arbeitsverhältnis, das seit mindestens 6 Monaten unbefristet besteht
- Keine Lohn- und Gehaltsabtretung
- Keine Pfändungen
- Keine Insolvenz
Für die Aufnahme des Kleindarlehens in Höhe von 3.500 Euro ist für Ledige ohne unterhaltspflichtige Kinder ein monatliches Einkommen von mindestens rund 1.200 Euro vonnöten. Wer 5.000 EUR über den SIGMA Kredit aufnehmen möchte, muss ein monatliches Einkommen von mindestens rund 1.500 Euro nachweisen. Für den 7.500-Euro-Kredit ist ein monatliches Einkommen von mindestens rund 1.800 Euro notwendig.
Für Selbstständige, Freiberufler, Hartz-IV-Empfänger, Arbeitslose, Hausfrauen und ähnliche Personengruppen ist der SCHUFA-freie SIGMA KREDITBANK Kredit nicht zugänglich, da sie durch das Nicht-vorlegen-können eines Arbeitsvertrags die obigen Voraussetzungen nicht erfüllen können.
Beantragung des SCHUFA-freien SIGMA KREDITBANK Kredits
Wer alle Voraussetzungen für die Aufnahme des SIGMA KREDITBANK Kredits erfüllen kann, muss das Liechtensteiner Kleindarlehen ohne SCHUFA nur noch beantragen.
- Der erste Schritt sieht das Herunterladen des Antragsformulars vor, welches hier gefunden werden kann.
- Im nächsten Schritt muss das Formular ausgefüllt werden. Weiterhin sind einige Kopien anzufertigen: Kopie des Personalausweises oder Reisepasses (Vorder- und Rückseite), Kopie der Gehaltsabrechnungen der letzten zwei Monate, Kopie der hierzu korrespondierenden Kontoauszüge, Kopie der letzten Lohnsteuerbescheinigung.
- Hat man den Antrag ausgefüllt und alle benötigten Kopien beisammen, können die Unterlagen nun auf postalischem Weg an die folgende Adresse geschickt werden:
SIGMA KREDITBANK AG
Landstrasse 156
Postfach 609
9495 Triesen
Liechtenstein - Nach Eingang des Antrags erfolgt laut der SIGMA KREDITBANK AG eine „schnelle und sorgfältige Kreditprüfung“. Innerhalb weniger Tage kann bereits ein passender Kreditvertrag zugestellt werden. Grundvoraussetzung hierfür ist selbstverständlich ein positiver Entscheid.
- Ist der Vertrag für den SCHUFA-freien SIGMA Kredit eingegangen, muss dieser jetzt nur noch unterschrieben und per Post zurückgeschickt werden. Sollte der Kreditnehmer Rück- oder Detailfragen haben, kann er sich zu den Telefonzeiten unter der +423 239 03 39 bei einer Mitarbeiterin oder einem Mitarbeiter der SIGMA KREDITBANK AG melden.
- Nach Eingang des unterschriebenen Kreditvertrags erfolgt die Auszahlung des gewünschten Kreditbetrags umgehend. Grundsätzlich hat der Kreditnehmer noch bis zu 14 Tage nach Vertragsschluss ein kostenloses Widerrufsrecht, das ihm erlaubt, den Vertrag ohne Angaben von Gründen zu widerrufen.
SIGMA KREDITBANK AG: Kontakt und Service
Die SIGMA KREDITBANK AG kann unter der Telefonnummer +423 239 03 39 sowie unter der E-Mail-Adresse info@sigma.li kontaktiert werden. Die Telefonzeiten sind montags bis freitags von 09.00 Uhr – 11.30 Uhr sowie 13.00 Uhr – 16.00 Uhr. Die Adresse des Liechtensteiner Kreditinstituts lautet:
SIGMA KREDITBANK AG
Landstrasse 156
Postfach 609
9495 Triesen
Liechtenstein
Der SIGMA Kredit ist grundsätzlich ein SCHUFA-freies Kleindarlehen, das an keinen festen Verwendungszweck gebunden ist. Eine außerplanmäßige Tilgung des Kredits ist gestattet, ohne dass die SIGMA KREDITBANK AG die ihr zustehende Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen würde. Die Serviceleistungen des Liechtensteiner Kreditinstituts sehen allerdings keine Vermittlung einer Restschuldversicherung vor. Diese ist bei derart geringen Kreditbeträgen allerdings auch nicht zwingend erforderlich.
SIGMA KREDITBANK AG: Geschichte des Bankinstituts
Gegründet wurde die SIGMA KREDITBANK AG im Jahre 2010. Der Hauptinitiator, der hinter der Gründung des Bankinstituts stand, war der österreichische Milliardär Martin Schlaff. Das erklärte Hauptziel war von Anfang an, Kleinkredite ohne SCHUFA-Abfrage an den Mann respektive an die Frau zu bringen. Die Gründung einer exklusiven Privatbank war ausdrücklich nicht vorgesehen.
Anfangs verwehrte die Liechtensteiner Finanzmarktaufsicht (FMA) noch die Bewilligung für die SIGMA KREDITBANK AG. Nach Einreichung einer Beschwerde durfte sie allerdings dann doch noch ihre Geschäfte aufnehmen.
Pros und Contras des Liechtensteiner SIGMA Kredits ohne SCHUFA
Im Folgenden möchten wir alle Pros und Contras respektive Vor- und Nachteile des SCHUFA-freien SIGMA Kredits auflisten. Fangen wir mit den Vorteilen an!
Vorteile des SIGMA KREDITBANK Kredits
- Das Angebot der SIGMA KREDITBANK AG ist strukturiert, übersichtlich und transparent.
- Die Bonitätsprüfung geht ohne SCHUFA-Abfrage vonstatten.
- Die Zinssätze sind bonitätsunabhängig und klar festgelegt.
- Von Antrag bis zur Auszahlung des gewünschten Kreditbetrags vergehen in der Regel nicht mehr als fünf Banktage.
- Eine kostenlose Sondertilgung räumt die SIGMA KREDITBANK AG dem Kreditnehmer ein.
- Bei ordnungsgemäßer Rückzahlung des Kleindarlehens wird kein SCHUFA-Eintrag vorgenommen.
Nachteile des SIGMA KREDITBANK Kredits
- Der maximale Kreditbetrag liegt bei lediglich 7.500 Euro. Ein höherer Betrag kann nicht gewählt werden.
- Die Laufzeit und die monatlichen Tilgungsraten sind fest und können nicht individualisiert werden.
- Die Antragstellung ist nicht digital und muss auf postalischem Weg erfolgen.
- Die Zinssätze sind relativ hoch, was allerdings auch am höheren Ausfallrisiko der SIGMA KREDITBANK AG liegt.
- Selbstständige, Freiberufler, Hartz-IV-Empfänger, Arbeitslose, Hausfrauen und Co. haben keine Möglichkeit, den SCHUFA-freien SIGMA Kredit zu beantragen.
Unser Fazit zum SCHUFA-freien Kredit von der SIGMA KREDITBANK AG
Die SIGMA KREDITBANK AG möchte mit ihren drei Kreditangeboten einen klar definierten Nischenmarkt bedienen und tut dies aus unserer Sicht auf überaus transparente Weise. Zwar mag es an einer gewissen Flexibilität mangeln, allerdings sollte in dem Zusammenhang auch die Frage erlaubt sein, wie viel Flexibilität bei Kleindarlehen bis 7.500 Euro eigentlich gegeben sein sollte.
Die Zinsen des SIGMA Kredits sind zweifelsohne als relativ hoch zu bezeichnen. Sie werden jedoch offen kommuniziert, so dass der potenzielle Kreditnehmer weiß bzw. wissen muss, worauf er sich da einlässt. Außerdem sollte einleuchten, dass ein Kreditgeber bei höherem Ausfallrisiko grundsätzlich auch höhere Zinsen verlangt.
Deutsche Kreditinteressenten, die einen negativen SCHUFA-Eintrag haben, haben nicht mehr allzu viele Möglichkeiten, an einen seriösen Kredit trotz SCHUFA zu gelangen. Aus dem Grund könnte der Liechtensteiner SIGMA Kredit durchaus in die engere Wahl genommen werden, wenn es darum geht, ein SCHUFA-freies Kleindarlehen aufzunehmen.
Über mögliche Alternativen zum Liechtensteiner Kredit der SIGMA KREDITBANK AG wird das Team von KREDIT 123 in Kürze berichten!
Wegen einer Streitigkeit mit einem deutschen Bezahlsender habe ich leider einen negativen Schufaeintrag, der mich sehr ärgert und der mich noch heute daran hindert, einen Kredit von meiner Hausbank zu erhalten. Diese „Altlast“ hat mich also gezwungen, die Sigma Kreditbank auszuprobieren, die meines Wissens eine der wenigen Banken ist, die sich auf den schufafreien Kredit für den deutschen Verbraucher spezialisiert hat.
Ich muss sagen: der ganze Ablauf war solide und seriös. Nach Beantragung des Kredits wurde mit das Geld nach nur wenigen Tagen angeboten. Es war zwar keine Sofortauszahlung, das Geld kam aber wirklich recht zügig! Der ganze Prozess verlief im Prinzip wie in diesem Artikel beschrieben.
Natürlich ist der Zinssatz mit über 10 % relativ hoch. Bevor ich aber länger auf die Suche gegangen wäre, um evtl. noch ein paar Euro zu sparen, habe ich bei der Sigma Kreditbank zugeschlagen. Keine schlechte Entscheidung, wie ich finde!
Meine Erfahrungen mit der Sigma Kreditbank sind also positiv!